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，而是农民以农地为抵押向【土地银行】借钱买地、分１０年摊还。推行【三五减租】后，其实市面上农地交易价格折算利率后大概就是年地租的１０倍。现在推动【耕者有其田】，农民贷款利率年息１０％、政府田赋１５％，等于另外１０％原本交给地主的部分变成自己收入，另外农民手中原本没有现金，贷款买了属于自己的田地后就成为农民组合会员，先强迫农民储蓄，农民再以储蓄为担保向农改场低利贷款取得新品种高产秧苗和化学肥料、农药，摆脱农村高利贷束缚；同时不参加耕者有其田的就无法取得种苗和肥料，增加农村参加诱因。

    原本平均亩产稻穀１６０斤，过去几年二哥全面推广【夏至白】品种每亩平均产能已达到５００斤，扣除种苗肥料成本后农民收入增加将近１倍。依照过去几年在桂平、玉林、雷州等地推动【耕者有其田】经验，农民都会拼命在５到６年间把贷款还清，而农民有更多可支配所得，进一步刺激各种工商业需求。而根据韵妤统计，过去几年光是桂屏周边３０万亩实施【耕者有其田】之后，每年光是透过【零存整付】方式农民存款就可以增加１８０万元以上，平均每亩地每年就可以累积６元资本──未来如果全省２５００万亩农田都这样改良，一年就可以创造出１亿５千万元资本供工商业使用。同样的这些土地银行中新累积的资本也可供下一轮【耕者有其田】购买田地使用，大大减少了我们家的现金支出、促进农民资本活用。

    第二个是成立专门的【交通银行】和【工业银行】──目前无论在桂平还是广州湾的各种工厂还是铁路，都是由我们家独资兴建，因为地处偏僻也几乎无法取得任何贷款。未来首先由手中资金转作存款支应，第二联繫上海的银行投资支应、把上海金融资本紧紧绑在手中，第三由大哥和宋子文在纽约发行债券、将美国资本绑入建设之中，取得资金的同时也强化与美国的政治利益结合。

    第三个韵妤建议成立专门的【商业储蓄银行】──彷效２１世纪印度穷人银行方式，结合【零存整付

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